Calculadora do acordo
Como a dívida cresce com juros sobre juros
Informe o saldo, a taxa de juros e por quantos meses a dívida fica parada. A conta mostra, ano a ano, quanto do valor final é o que você gastou e quanto virou juro.
| Ano | Aportes acumulados | Juros acumulados | Saldo |
|---|
Simulação educativa. O resultado usa só os números que você digitou. Não é proposta de credor, não inclui tarifas e impostos que você não informou e não é recomendação de crédito ou de acordo.
Por que a dívida parece fugir do controle
Juros compostos são juros cobrados sobre juros. No primeiro mês, a taxa incide sobre o que você deve. No segundo, incide sobre o que você deve mais o juro do mês anterior. Com as taxas do rotativo do cartão ou do cheque especial, isso faz uma conta pequena dobrar em pouco tempo. Esta calculadora mostra esse efeito com os seus números.
Como usar para simular uma dívida
- Valor inicial: o saldo devedor de hoje.
- Aporte mensal: deixe em zero para ver a dívida parada. Se você continua usando o cartão, coloque ali o valor das compras novas de cada mês.
- Taxa: a do contrato ou da fatura, ao mês ou ao ano.
- Prazo: quantos meses a dívida ficaria sem pagamento.
Na tabela, a coluna do que foi "colocado" é o saldo inicial somado às compras novas; a coluna de juros é o que a dívida acrescentou sozinha. Exemplo hipotético: R$ 1.000 a 12% ao mês, sem nenhum pagamento, viram cerca de R$ 3.900 em um ano.
Como a conta é feita
- Taxa anual vira taxa mensal equivalente.
- A cada mês, o saldo é multiplicado por (1 + taxa) e o valor mensal é somado no fim do mês.
- A tabela mostra o saldo no fim de cada ano e no último mês do prazo.
O que a calculadora não considera
- Multa por atraso, juros de mora, IOF e tarifas, que deixam a dívida real maior.
- Limites e regras que o banco é obrigado a seguir, como o teto de juros do rotativo, que podem frear o crescimento. Confira na fatura e nos guias.
- Pagamentos parciais. Para simular um plano de pagamento, use a calculadora de quitar dívida.
A mesma conta vale para dinheiro guardado rendendo, mas aqui o foco é outro: entender por que a dívida mais cara deve ser a primeira da fila.
Para entender a conta
Os guias por trás desta calculadora
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